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Kreditwürdigkeit: Diese Faktoren beeinflussen den Kredit-Score

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Ihre Zahlungshistorie und ausstehende Guthaben sind wichtige Faktoren für Ihre Kreditwürdigkeit, während Einkommen und Bankkonten nichts damit zu tun haben. Aber stimmt das? Welche Faktoren spielen wirklich eine Rolle bei der Beurteilung des Kredit-Score?

Was beeinflusst die Kreditwürdigkeit und was nicht?

Der Kredit-Score ist eine der wichtigsten Zahlen für Ihre persönlichen Finanzen. Ihre Kreditwürdigkeit kann ein entscheidender Faktor für die Genehmigung eines neuen Kredits sein. Und wenn ein Kredit genehmigt wird, kann der Kredit-Score den Zinssatz für den Kredit entscheiden. Bei einer Hypothek kann diese Zinsdifferenz beispielsweise über die Laufzeit eines Kredits Zehntausende von Euros wert sein.

Für Ihre langfristige finanzielle Gesundheit ist es wichtig zu verstehen, was in Ihrer Kreditauskunft enthalten ist. Es gibt jedoch viele verbreitete Mythen und Missverständnisse über Kreditauskünfte und Kredit-Scores. Lassen Sie uns Fakten von Fiktionen trennen, um sicherzustellen, dass sich Ihre Finanzen in die richtige Richtung bewegen. Hier ist eine Liste, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann und was nicht.

Diese Faktoren beeinflussen den Kredit-Score

Zahlungshistorie

Der größte Faktor in Ihrem Kredit-Score ist Ihre Zahlungshistorie. Jeden Monat pünktlich zu zahlen ist das Beste, was Sie für Ihr Guthaben tun können. Nach dem beliebtesten Kredit-Score-Modell beträgt Ihr Zahlungsverlauf 35% Ihres Scorewerts.

Es dauert sieben Jahre, bis eine verspätete Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft herausfällt. Durch das Einrichten automatischer wiederkehrender Zahlungen (Dauerauftrag) können Sie eine versehentliche verspätete Zahlung vermeiden.

Guthaben

Ihr Guthaben und Ihre Nutzung sind der nächstgrößte Faktor in Ihrer Kreditwürdigkeit und machen 30% Ihres Scorewerts aus. Um die besten Ergebnisse aus diesem Teil Ihrer Kreditwürdigkeit zu erzielen, sollten Sie in der Regel Ihre Kreditkarte und Ihre Kreditlinie so niedrig wie möglich halten.

Ihre Kreditverwendung ist Ihr gesamtes ausstehendes Kreditkartenguthaben geteilt durch Ihr gesamtes Kreditkartenlimit. Versuchen Sie, weniger als 20% bis 30% Ihres Guthabens für eine gute Kreditwürdigkeit zu verwenden. Halten Sie es so nah wie möglich an 0% für Ihr Guthaben.

Wenn Sie über ein hohes Kreditkartenguthaben verfügen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit am schnellsten erhöhen indem Sie Ihre Karten auszahlen. Das ist oft leichter gesagt als getan, aber es ist eine kluge Strategie, wenn Sie dazu in der Lage sind. Für eine schnelle Abhilfe können auch Kredite von Privat sorgen. Der Vorteil ist, dass dieser Kredit nicht in der SCHUFA vermerkt wird und somit keinen Einfluss auf den Score nimmt. Sie können also ihre "Schulden" ausgleichen, in dem Sie diese zwar durch andere ersetzen, welche jedoch ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflussen.

Alter des Kreditkontos

Eine lange Geschichte gut verwalteter Kreditkonten zeigt, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind. Das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten ist mit einem Gewicht von 15% der drittgrößte Faktor in Ihrer Kreditwürdigkeit.

Eine Reihe neuer Konten senkt Ihr durchschnittliches Kontoalter, während Konten, die Sie am längsten hatten Ihrem durchschnittlichen Kontoalter helfen. Vermeiden Sie die Eröffnung neuer Guthabenkonten, es sei denn, Sie benötigen sie, und schließen Sie keine alten Konten, es sei denn, Sie erzielen hier die besten Ergebnisse für Ihr Guthaben.

Beachten Sie, dass Sie Ihre Karte auf eine Option ohne Jahresgebühr herabstufen können, wenn Sie nicht mehr für eine Karte mit einer Jahresgebühr bezahlen möchten, anstatt sie zu stornieren. Dadurch bleibt das Alter des Kontos Ihrer Originalkarte erhalten, und Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht beeinflusst.

Mix von Krediten

Wie eine lange Bonitätshistorie zeigt, können Personen die gut mit Krediten umgehen ihre Bonität dadurch positiv beeinflussen. Das bedeutet, dass Sie am besten dran sind wenn Sie Kreditkarten und Ratenkredite wie eine Hypothek oder einen Autokredit haben und diese stets pünktlich tilgen.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie ein neues Darlehen erhalten sollten, um in den meisten Fällen Ihren Kredit zu verbessern. Beantragen Sie stattdessen einfach den Kredit, den Sie benötigen und beobachten Sie wie Ihr Scorewert im Laufe der Zeit langsam steigt wenn Sie Ihre Kredite gut verwalten. Ihr Kreditmix macht 10% Ihrer Kreditwürdigkeit aus.

Neuer Kredit

Die letzte Hauptkategorie ist das Streben nach neuen Krediten. In der Regel ist neues Guthaben schlecht für Ihre Kreditwürdigkeit, jedoch nur vorübergehend. Neue Kreditanträge führen zu einer Anfrage in Ihrer Kreditauskunft, die Ihre Kreditwürdigkeit leicht beeinträchtigt.

Wenn Sie genehmigt wurden, senkt ein neues Kreditkonto außerdem Ihr durchschnittliches Kreditalter. Diese negativen Auswirkungen nehmen mit der Zeit ab und werden schließlich zu einem positiven Faktor. Aber kurzfristig ist neuer Kredit schlecht für Ihren Scorewert.

Was hat keinen Einfluss auf den Kredit-Score?

Bankkonten

Entgegen der landläufigen Meinung schaden Kontokorrentkredite Ihrem Kredit nicht. Tatsächlich wird nichts von Ihrem Giro- oder Sparkonto direkt in Ihrer Kreditauskunft oder in Ihrer Kreditwürdigkeit angezeigt. Banken verwenden ein anderes System um Überziehungskredite (Dispo) und andere Bankinformationen zu verfolgen.

Strom- und Telefonrechnungen

Ihre Strom-, Wasser-, Gas- und Telefonrechnungen werden im Allgemeinen nicht in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Diese Unternehmen überprüfen möglicherweise Ihr Guthaben, wenn Sie ein neues Konto eröffnen, senden Ihre Zahlungsinformationen jedoch normalerweise nicht zur Kreditauskunft an die Kreditauskunfteien. Dies beginnt sich jedoch langsam zu ändern, da optionale kreditsteigernde Programme wie Experian Boost in England anbieten, Ihnen "Kredit" für die pünktliche Zahlung von nicht kreditpflichtigen Rechnungen zu gewähren.

Ihr Einkommen und Vermögen

Für die Kreditauskunfteien spielt es keine Rolle, ob Sie 1 Euro pro Jahr oder 1 Million Euro pro Jahr verdienen. In Ihrer Kreditauskunft geht es darum, Ihre kreditbezogenen Rechnungen pünktlich zu bezahlen und ihr Guthaben gut zu verwalten. Selbst wenn Sie eine Menge Geld auf der Bank haben, können Sie eine schlechte Kredit-Score haben, wenn Sie Zahlungstermine verpassen.

Kredit-Score selbst prüfen

Services wie Creditreform und persönliche Tools zur Kreditberichterstattung Ihrer Bank beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit nicht. Dies sind weiche Anfragen, die für Sie sichtbar sind, für Kreditgeber jedoch nicht. Wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, wirkt sich die harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Raten-Kauf

Wenn Sie ein neues Auto oder ein Haus kaufen, ist es keine schlechte Idee, nach den besten Zinssätzen zu suchen. Während jeder Antrag eine neue Anfrage generiert, bündeln die Kreditauskunfteien Anfragen in der Regel innerhalb kurzer Zeit und behandeln sie als eine einzige Anfrage für Zwecke der Kreditbewertung.

Alles von einem Nicht-Kredit-Konto

Investitionen, Versicherungen und andere Konten, bei denen keine Kredite aufgenommen wurden, werden in Ihrer Kreditauskunft in keiner Weise angezeigt. Kreditauskünfte und Kredit-Scores haben das Wort "Kredit" direkt im Namen. Nicht kreditwürdig bedeutet, dass dies kein Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist.

Verwalten Sie aktiv Ihr Guthaben für einen guten Kredit-Score 

Während Sie vermeiden sollten, regelmäßig neue Konten zu eröffnen, insbesondere wenn Sie in den nächsten sechs Monaten eine Hypothek aufnehmen möchten, ist es eine gute Idee, Ihr Guthaben im Auge zu behalten und daran zu arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.

Ein guter Kredit ist äußerst wertvoll für Ihre finanzielle Gesundheit. Jetzt, da Sie wissen, worum es geht und was nicht, können Sie dem Club mit hervorragenden Kredit-Scores beitreten, in dem Sie die besten verfügbaren Preise und Kreditkarten erhalten. Möglicherweise benötigen Sie Ihr Guthaben heute nicht, aber es ist ein gutes Gut, wenn Sie Ihr finanzielles Leben verwalten.

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